Tenga cuidado con los agentes de ejecuciones hipotecarias y de modificaciones de préstamos

Consejos sobre cómo evitar estafas de ejecución hipotecaria y de modificación de préstamos



Estafas de subarriendos o reventas

En este tipo de situación, alguien le promete pagar su hipoteca en mora, mejorar su crédito e incluso pagar sus tarjetas de crédito u otras deudas. No obstante, le dicen que para poder hacerlo, debe traspasar "temporalmente" la escritura de su casa a una "tercera parte". Le permiten seguir viviendo en su casa como inquilino con la opción de volver a comprar la casa después de que pase un cierto periodo de tiempo o de que su situación económica mejore. El problema es que una vez que traspasa sus derechos a la vivienda tal vez no pueda volver a comprar la vivienda más tarde, incluso si quiere y puede permitirse hacerlo. Una vez que el nuevo propietario se hace cargo de la vivienda, puede desahuciarlo a usted. Asimismo, el estafador no tiene ninguna obligación de revenderle la casa a usted. Por lo general, después de traspasar la escritura, la propiedad cambia de manos repetidas veces. El estafador puede haber hipotecado la vivienda por cientos de miles de dólares más que su hipoteca, lo que hace imposible que pueda volver a comprar su casa.



Estafas de bancarrota de interés parcial

Es posible que un agente estafador le pida que le dé un interés parcial de su casa a una o más personas. Después usted realiza los pagos de su hipoteca al estafador en vez de pagar la hipoteca en mora. Sin embargo, el agente estafador no realiza los pagos de la hipoteca ni pide una refinanciación. Luego, cada una de estas personas con interés parcial se declarara en bancarrota, una detrás de la otra, sin decírselo a usted. El tribunal de bancarrotas emite una orden de suspensión cada vez para detener temporalmente la ejecución hipotecaria. Sin embargo, la suspensión no le exime de realizar sus pagos ni de pagar el monto total de su préstamo. El proceso complica y retrasa la ejecución hipotecaria al mismo tiempo que el estafador recauda y se beneficia de los pagos que usted, la víctima, sigue realizando. Las leyes de bancarrota ofrecen protecciones importantes a los consumidores. Las estafas solo pueden posponer la ejecución hipotecaria temporalmente y pueden impedir que use las leyes de bancarrota de manera legítima para resolver sus problemas financieros.



Estafas de refinanciación

Aunque existen programas legítimos de refinanciación, incluyendo los que proporciona el gobierno federal, tenga cuidado con las personas que se hacen pasar por agentes o prestamistas hipotecarios y le ofrecen refinanciar su préstamo para poder reducir sus pagos. El estafador le entrega una serie de documentos de "rescate hipotecario" y le pide que los firme. Le explica que los documentos son para un préstamo de refinanciación que usará para poner al día los pagos de su hipoteca. Lo que no sabe es que está renunciando por completo a su casa. Los documentos para el "préstamo" en realidad son documentos para transferir la escritura de su casa y el estafador cuenta con que usted no va a leerlos. Una vez que se realiza el traspaso de la escritura, usted cree que su casa se ha salvado de la ejecución hipotecaria durante meses o años, hasta que recibe una orden de desahucio y descubre que ya no es propietario de su casa. Para entonces suele ser demasiado tarde y no puede hacer nada para dar marcha atrás al traspaso de la escritura.



Estafas por Internet y por teléfono

Algunos prestamistas estafadores le convencen por teléfono o por Internet que solicite un préstamo de bajo interés. Luego obtienen información personal importante, como su número de seguro social y los números de sus cuentas bancarias. En esta estafa, usted acepta el préstamo inmediatamente y empieza a mandar documentos por fax y a realizar transferencias de dinero a la compañía falsa sin siquiera conocer al prestamista. Desafortunadamente esta estafa hará que su situación empeore; se ha robado o vendido su información personal, lo cual trae el riesgo de robo de identidad, y sigue estando en peligro de enfrentarse a una ejecución hipotecaria.



Estafas de asistencia fantasma

En esta situación el estafador se presenta como un agente que puede asesorar o ayudar a un propietario de vivienda a salir de una ejecución hipotecaria o que califica para un préstamo de modificación o un programa de refinanciamiento. A cambio de sus "servicios", le cobran tasas exageradas y le hacen todo tipo de promesas de poder representar su caso agresivamente, pero nada de esto ocurre. Los "servicios" que realizan pueden incluir el intercambio de documentos y alguna llamada telefónica que usted podría realizar por sí mismo. Al final, usted termina peor de lo que estaba porque se ha quedado con poco o nada de tiempo para salvar su casa o pedir ayuda a otra persona.


FDIC
Federal Deposit Insurance Corporation